俄罗斯拟封堵匿名加密转账：央行草案说了什么

2026年10月9日，俄罗斯央行就一份针对加密市场参与者的内部反洗钱控制规定草案公开征求意见。它的核心规则很短：持牌的数字托管机构必须拒绝不带发送方和接收方信息的加密转账。币不会入账，操作会被自动拦截。俄罗斯合法监管范围内的匿名加密转账，在这个范围尚未开始运转之前就被堵死了。下面讲：需要提供哪些数据，银行业的「了解你的客户」平台为什么牵涉其中，这与境外交易所有何不同，以及打算把币转入托管机构的持币人该做什么。

核心要点

• 这份于2026年10月9日公布的草案要求数字托管机构拦截匿名加密转账：任何不带发送方和接收方信息的入账转账。
• 6万卢布（约700美元）以内的转账需要提供姓、名和钱包地址；超过这一金额，还要提供参与者的纳税人识别号（INN）和出生日期。
• 托管机构将接入俄罗斯央行的「了解你的客户」平台，该平台自2022年7月1日起为公司和个体工商户评定风险；高风险客户将面临限制。
• 草案提到了加密兑换商，但据 Vedomosti 报道，针对它们的管控程序尚未写出。
• 自2027年5月2日起，居民必须申报通过俄罗斯托管机构之外地址进行的操作，因此「在监管范围之外」不再等于「不被看见」。

关键术语

• 俄罗斯央行 是该国的中央银行，也是持牌加密市场的监管者。
• 数字托管机构 是持牌的俄罗斯托管方，在自己的地址上记录客户的加密资产并负责记账。
• AML/CFT 指反洗钱和反恐怖融资规则；在俄罗斯法律中称为 POD/FT。
• INN 是个人纳税人识别号，用来在持牌加密市场中识别客户。
• 「了解你的客户」平台 是俄罗斯央行的系统，为公司和个体工商户评定三个风险等级之一。
• 旅行规则（travel rule） 是 FATF 的标准，要求受监管的平台在转账时一并传递发送方和接收方的数据。

俄罗斯央行提出了什么

文件说明了现有市场参与者（经纪商、资产管理人、发行数字金融资产的信息系统运营商）以及新参与者（数字托管机构和加密兑换商）应如何落实反洗钱要求。据 Vedomosti 和加密媒体报道，核心条款是：俄罗斯监管范围内的转账只有在参与者信息齐全时才能通过；托管机构将接入央行的「了解你的客户」平台，高风险客户的操作将受到限制；草案提到了加密兑换商，但针对它们的管控程序仍在起草中。

这是草案，而不是已生效的规则：征求意见的截止日期和生效日期均未见报道。门槛本身并不新：俄罗斯的金融情报机构金融监测局此前已经确定，开设托管账户需要 INN，而6万卢布以上的操作要附带一套扩展数据。托管账户与你自己的钱包有何不同，见我们的指南：如何在俄罗斯开设加密账户。草案迈出了下一步：此前是操作照常通过、数据送交监管机构；现在则是没有数据的操作根本无法通过。

匿名加密转账如今如何运作，又将发生什么变化

在区块链上，转账既不带姓名，也不带护照信息：只有发送地址、接收地址和金额。只有当地址与一个经过验证的人绑定时，交易才会变成实名的，比如在交易所、兑换商或托管机构那里。在此之前，俄罗斯用户可以从任何人那里收币，事后再决定如何解释来源。草案把顺序倒了过来：先有数据，后有入账。

对持币人来说，这意味着要事先申报充值地址清单，每一笔来自第三方的入账转账都必须附带信息，而地址历史会成为你在「了解你的客户」平台上风险等级的依据。

「了解你的客户」平台：它在银行是如何运作的

该平台自2022年7月1日起运行。俄罗斯央行为法人和个体工商户评定参与可疑操作的三个风险等级之一：低、中或高。银行会收到这一评级，并必须限制「红色」组客户的操作。可以通过监管机构的线上接待处对评级提出异议，答复期限为15个工作日。

草案把这套逻辑延伸到数字托管机构。这个系统将如何给个人评级，从已公布的材料中看不清楚，而它目前根本不对个人评级，这是围绕这份文件的主要问题之一。

这与境外交易所有何不同

FATF 的标准，即所谓的 travel rule，同样要求受监管平台之间的转账附带发送方和接收方的数据。但在实践中，区块链上的入账转账是无法拒收的：不管接收方愿不愿意，币都会落到地址上。交易所是事后反应：冻结账户并索要文件，就像这起案例：交易所冻结账户，当时用户收到了来自受制裁地址的「粉尘」。

俄罗斯的方案构造不同：托管机构在自己的地址上记录加密资产，而给客户账户入账是它的内部操作，所以「不入账」在技术上是可行的。这类资金接下来会怎样，草案看来并没有说明。

哪些留在监管范围之外

草案监管的是央行登记册中的托管机构和兑换商，而不是区块链。个人之间的匿名加密转账、跳过客户核查的无牌兑换商，以及像 Monero 这样由网络隐藏发送方、接收方和金额的隐私币，都不会消失。但每条路都有代价：无牌兑换商意味着匿名的交易对手；来自这类平台的币会带上「灰色」历史，在进入合法监管范围时可能被拒绝；遵循 FATF 标准的交易所正在下架隐私币；而且自2027年5月2日起，俄罗斯托管机构之外的操作无论如何都必须申报。

这对持币人意味着什么改变

• 从自己的钱包转入托管机构。 发送方是你自己，托管机构已经掌握你的数据。但地址必须事先申报，金额超过6万卢布时还要确认它属于你。要准备好解释资金来源：税务机关已经能看到什么，见我们的文章：俄罗斯的加密税务申报。
• 来自他人的转账。 你需要对方的姓、名和钱包地址，超过门槛时还需要其 INN 和出生日期。在监管范围内，无法从不愿表明身份的交易对手那里收到加密资产。
• 来自境外的转账。 境外交易所不会按俄罗斯的格式传递数据。在数据交换机制出现之前，这类充值会被拦截，或者需要人工确认。
• 监管范围之外的转账。 在你自己的非托管钱包之间，一切照旧，但自2027年5月2日起的申报义务依然存在。

监管范围已经在搭建之中：2026年10月6日，俄罗斯央行登记了首批四家加密兑换商和五家数字托管机构，其中包括 Sber 和 VTB 旗下的机构，Sber 承诺于12月1日上线。这份规定的最终版本很可能会在面向个人的服务大规模上线之前通过。

现在该做什么

1. 列出你计划用来向托管机构转入加密资产的地址，并准备好证明它们属于你的材料。
2. 把每个地址的资金来源记录整理好：交易所对账单、合同、交易往来信件。
3. 如果这些币打算进入合法监管范围，就不要再接受不愿披露自身数据的交易对手转来的加密资产。
4. 如果你在境外平台交易，请记住2027年5月2日这个期限，并预料到从境外交易所向托管机构充值可能需要文件。
5. 关注最终版本：草案尚未涵盖兑换商、风险平台上的个人，以及未入账资金的退还。