加密自助服务终端：110 亿美元骗局中资金流向的“不归路”

美国几乎所有的加密货币骗局都始于线上——通过虚假的银行警报、克隆语音、浪漫聊天或“技术支持”弹出窗口。但最终的指令几乎总是相同的，而且到那时它已经相当具体：取出现金，找到一个加密自助服务终端，扫描二维码，直到钱没了才挂断电话。正是这最后一步，使加密自助服务终端成为美国欺诈的压力点。

骗局运作方式

逻辑很简单，而这正是它如此危险的原因。在线欺骗制造了一种必须立即汇款的感觉，而加密自助服务终端提供了一个现成的“支付网关”，受惊的受害者可以在街角商店、加油站或超市直接使用。当犯罪分子通过电话指示每一步时，受害者将现金投入加密自助服务终端并将其转换为加密货币。

一旦现金变成加密货币并进入诈骗者的钱包，取消转账的窗口就关闭了。与普通 ATM 不同，普通 ATM 的交易仍然可以争议，而通过加密自助服务终端进行的操作是不可逆转的。从本质上讲，加密自助服务终端成为家人、银行、运营商或监管机构仍然可以干预并阻止资金的最后一点。该骗局就像一条传送带：在线部分在心理上为受害者做好准备，而加密自助服务终端则充当收银台，恐惧最终在那里转化为金钱。犯罪分子故意让受害者一直在线，直到最后——施压、催促，不给受害者思考或咨询亲人的时间。二维码起着关键作用：它看起来无害，但其中嵌入了他人账户的地址。受害者对准摄像头，确认操作——购买的加密货币直接进入诈骗者手中，绕过了受害者自己的账户。这种转账无法逆转：区块链不知道“争议交易”这个词。

数字：110 亿美元和加密自助服务终端的作用

问题的严重性从联邦调查局的统计数据中可见一斑。2025年，美国人提交了181,565起与加密货币相关的投诉，报告的损失超过110亿美元。一份单独的IC3加密货币自助服务终端报告指出了一种更具体的机制：一年内有13,460起关于加密货币自助服务终端的投诉，调整后的损失达3.889亿美元。

这一趋势令人担忧：与2024年相比，关于加密货币自助服务终端的投诉数量增加了23%，损失增加了58%。加密货币成为整个报告中“代价最高”的欺诈类别。生成式AI的兴起只加速了这一过程：虚假个人资料、语音克隆和深度伪造视频将受害者推向加密货币自助服务终端，使其处于恐慌状态，随时准备听从指令。值得单独强调的是，IC3数据仅涵盖受害者实际报告的案件。通过加密货币自助服务终端造成的实际损失几乎肯定更高：许多受害者羞于承认他们按照诈骗者的指示将积蓄转入加密货币，因此根本不提出投诉。即使有这个警告，这些机器也已牢固地确立了自己作为诈骗中反复出现的环节。

警示信号：如何判断是诈骗

好消息是，加密货币自助服务终端骗局可以提前识别——警示信号几乎总是显而易见的。电话中的紧急和压力、要求提取大笔现金并专门将其带到加密货币自助服务终端、某人发送的二维码以及收款人无法解释其来源的地址，都应引起警惕。这还包括要求将付款分摊到多台机器上。

如果一个困惑的人站在加密货币自助服务终端旁边，手机不离手，并且明显按照别人的指示行事，这就是典型的诈骗场景。受害者或偶然的旁观者越早注意到这些迹象，在资金最终进入诈骗者账户之前阻止加密货币转账的可能性就越大。常识和基本的安全规则在这里比任何“技术支持”都更有效。

为什么诈骗者甚至不需要接触加密货币自助服务终端

最阴险的部分是，犯罪分子无需靠近设备。他只需向受害者提供详细指示：在银行取款，走到加密货币自助服务终端，存入资金，然后发送。对于用户来说，通过加密货币自助服务终端进行的购买看起来是完全正常的操作，但加密货币所到的钱包地址属于诈骗者，并预先嵌入到该二维码中。

通常，不法分子会要求受害者将金额分成几部分或通过多个加密货币自助服务终端进行操作，以绕过每日限额和安全措施。在此期间，他会一直让受害者保持通话，不让他们清醒过来。这正是加密货币自助服务终端对这种骗局如此方便的原因：它能比任何人都更快地将恐惧转化为不可逆转的加密货币转账。从技术上讲，这一切看起来都很普通：受害者只是在加密货币自助服务终端“购买加密货币”，就像之前成百上千的普通客户一样。没有黑客攻击，没有病毒——只有社会工程和一个二维码，通向犯罪分子的账户。正是这种简单性使得此类终端在欺诈方案中成为如此具有弹性的环节。

谁受害最深

首当其冲的是老年人。超过一半的加密货币自助服务终端投诉来自50岁以上的人群，他们的总损失超过3.02亿美元。原因很简单：这正是那些更容易相信“银行来电”并在咄咄逼人的陌生人压力下在加密货币自助服务终端感到困惑的人群。

更糟糕的是，加密货币自助服务终端通常设在人们熟悉的地方——人们在那里加油、购买杂货和小商品。走到加密货币自助服务终端在心理上比承认正在发生诈骗更容易。根据FTC的数据，2020年至2023年间，加密货币ATM机的损失增长了近十倍，每位受害者的平均损失约为10,000美元。让老年人受骗的不是天真，而是对权威的顺从：当“银行员工”或“警察”坚持采取行动时，心理上很难拒绝。而手边的加密货币自助服务终端立即将这种信任转化为不可挽回的损失。

为什么手续费吓不倒犯罪分子

乍一看，加密货币自助服务终端似乎不经济：其费用高达 7-20%。对于一个诚实的加密货币买家来说，这显然是一笔糟糕的交易。但对于诈骗犯来说，高额费用是其商业模式的一部分：加密货币会立即从受害者的钱包中流出，事后几乎不可能追回。

这就是为什么犯罪分子会平静地承受加密货币自助服务终端费用带来的损失。他们感兴趣的不是优惠的价格，而是速度和不可逆转性：一旦资金以加密货币的形式进入正确的钱包，他们的计划就成功了。在这个链条中，加密货币自助服务终端不是令人讨厌的开支，而是关键的工作工具，是整个操作的重点。相比之下，合法用户在支付五分之一的金额进行兑换之前会三思。然而，诈骗犯并不在意这笔费用——他使用的是别人的钱，他唯一的目标是尽快将加密货币从受害者的账户中转移出去，使其无法追回。

阻止转账的最后机会

这正是加密货币自助服务终端最终成为责任问题核心的原因。受害者按下按钮，但在转账之前，几乎总是有明显的警告信号：大额现金取款、紧张的客户、没完没了的电话、别人的二维码以及无法清楚解释的钱包地址。

在资金尚未离开之前，干预仍然是可能的。怀疑匆忙取款的出纳员、阻止加密货币自助服务终端可疑操作的操作员、国家限制，或者认出熟悉套路的亲戚——任何一个都可能改变结果。转账后，工具急剧减弱：交易在区块链上可见，但加密货币在钱包和交易所之间转移的速度比受害者意识到欺骗的速度还要快。这种不对称性使得加密货币自助服务终端对犯罪分子如此有吸引力：在转账之前，系统有很多机会介入，之后几乎没有。为加密货币自助服务终端运营商提供服务的银行也承担着一部分责任：它必须了解该业务是否采取了真正的措施来打击欺诈和洗钱。

当局正在做什么以及如何保护自己

监管机构正在逐步收紧螺丝。在加利福尼亚州，数字金融资产法禁止加密货币自助服务终端运营商每天从单个人那里收取超过1,000美元。在佛罗里达州，一项新法律要求运营商发出警告、开具收据、施加限制，甚至在欺诈案件中提供退款。FinCEN反过来要求银行检测并报告涉及加密货币自助服务终端的可疑操作，因为正是那些不道德的运营商最常成为漏洞。诈骗者故意将受害者引导到特定的机器，有时甚至在另一个州，以规避更严格的控制。目前还没有统一的联邦标准——每个州都制定了自己的措施：低日限额、加密货币自助服务终端屏幕上的明确警告、实时支持以及退款权。所有这些措施的目的都是一样的——在提款和加密货币转账之间那段非常短的时间内争取时间。加密货币自助服务终端操作中设置的障碍越多，受害者停下来思考的可能性就越大。但只要各州的规则不同，诈骗者就会寻找最薄弱的环节，并将受害者引导到那里。

对于普通用户来说，最好的保护是简单的安全规则。请记住：没有真正的银行或政府机构会要求您紧急将现金存入加密货币自助服务终端。如果电话中的陌生人催促您将钱存入加密货币自助服务终端并向您发送了二维码，那几乎肯定是诈骗。不要在压力下将加密货币转账到他人的钱包，也不要害怕直接挂断电话。基本的数字安全和一次简单的暂停可以挽救您的所有积蓄。

总结

加密自助服务终端被认为是连接现金和加密货币的便捷桥梁，但在诈骗者手中，它们却变成了最终的陷阱。这种看起来像普通自动取款机的设备已成为 110 亿美元诈骗案的最后一环——恐惧转化为不可逆转的转账的地方。在运营商、银行和立法者使这一时刻更安全之前，加密自助服务终端仍将是加密欺诈中最薄弱的环节。这里的主要保护措施是用户自身的意识，以及对任何驱使您带着大量现金前往加密自助服务终端的电话保持健康的怀疑态度。只要区块链的技术不可逆性与人类的信任相结合，加密自助服务终端就将继续成为欺诈者的诱饵。但几乎任何此类方案都可以通过一个电话给亲人或在屏幕前短暂的停顿来打破，这一事实本身就激发了谨慎的乐观情绪。最重要的是要记住：仓促总是只对诈骗者有利，而不是对您有利。几分钟的检查和一个清醒的问题——“为什么这如此紧急？”——比电话中陌生人的任何保证都更有价值，无论他自称是谁。