Ресей анонимді криптоаударымдарды бұғаттауға дайындалуда: Орталық банк жобасында не айтылған

2026 жылғы 9 қазанда Ресей Банкі крипто нарығына қатысушылар үшін ақшаны жылыстатуға қарсы ішкі бақылау туралы ереже жобасын қоғамдық талқылауға шығарды. Оның басты нормасы қысқа: лицензиялы цифрлық депозитарий жөнелтуші мен алушы туралы мәліметі жоқ криптоаударымнан бас тартуға міндетті. Монеталар есепке алынбайды, ал операция автоматты түрде бұғатталады. Ресейдің заңды шеңберіндегі анонимді криптоаударымдар сол шеңбер әлі іске қосылмай тұрып жабылып жатыр. Төменде: қандай деректер талап етіледі, банктік «Клиентіңді біл» платформасының бұған қандай қатысы бар, мұның шетелдік биржалардан айырмашылығы неде және монеталарын депозитарийге кіргізуді жоспарлап отырған иесі не істеуі керек.

Негізгі тұжырымдар

• 2026 жылғы 9 қазанда жарияланған жоба цифрлық депозитарийлерді анонимді криптоаударымдарды бұғаттауға міндеттейді: жөнелтуші мен алушының деректері жоқ кез келген кіріс аударымды.
• 60 000 рубльге дейінгі (шамамен 700 доллар) аударымдар үшін тегі, аты және әмиян мекенжайы қажет; одан жоғары болса, қатысушылардың салық төлеуші нөмірі (ИНН) мен туған күні де керек.
• Депозитарийлер Ресей Банкінің «Клиентіңді біл» платформасына қосылады, ол 2022 жылғы 1 шілдеден бері компаниялар мен жеке кәсіпкерлердің тәуекелін бағалап келеді; жоғары тәуекелді клиенттерге шектеулер қойылады.
• Криптоайырбастаушылар аталған, бірақ «Ведомости» мәліметінше, оларға арналған бақылау тәртібі әлі жазылмаған.
• 2027 жылғы 2 мамырдан бастап резиденттер ресейлік депозитарийлерден тыс мекенжайлар арқылы жасалған операциялар туралы есеп беруге тиіс, сондықтан «шеңберден тыс» енді «көзден таса» дегенді білдірмейді.

Негізгі ұғымдар

• Ресей Банкі - елдің орталық банкі әрі лицензиялы крипто нарығының реттеушісі.
• Цифрлық депозитарий - клиенттердің криптосын өз мекенжайларында есепке алатын және есебін жүргізетін лицензиялы ресейлік сақтаушы.
• AML/CFT - ақшаны жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы ережелер; Ресей заңнамасында олар ПОД/ФТ деп аталады.
• ИНН - клиентті лицензиялы крипто нарығында сәйкестендіретін жеке салық төлеуші нөмірі.
• «Клиентіңді біл» платформасы - Ресей Банкінің компаниялар мен жеке кәсіпкерлерге үш тәуекел деңгейінің бірін беретін жүйесі.
• Travel rule - реттелетін алаңдардан аударыммен бірге жөнелтуші мен алушының деректерін беруді талап ететін FATF стандарты.

Ресей Банкі не ұсынып отыр

Құжат AML талаптарын нарықтың қазіргі қатысушылары - брокерлер, активтерді басқарушылар, цифрлық қаржы активтерін шығаратын ақпараттық жүйелердің операторлары - және жаңалары: цифрлық депозитарийлер мен криптоайырбастаушылар қалай орындауы тиіс екенін сипаттайды. «Ведомости» мен крипто БАҚ хабарлағандай, негізгі ережелер мынадай: ресейлік шеңбер ішіндегі аударым қатысушылар туралы мәліметтердің толық жиынтығы болғанда ғана өтеді; депозитарийлер Орталық банктің «Клиентіңді біл» платформасына қосылады, ал жоғары тәуекелді клиенттің операциялары шектеледі; криптоайырбастаушылар аталған, бірақ оларға арналған бақылау тәртібі әлі әзірленуде.

Бұл - қолданыстағы норма емес, жоба: талқылау мерзімі мен күшіне ену күні туралы хабарланған жоқ. Шектің өзі жаңа емес: Ресейдің қаржы барлау органы Росфинмониторинг бұған дейін депозитарийде шот ашу үшін ИНН қажет екенін, ал 60 000 рубльден басталатын операцияларға кеңейтілген деректер жиынтығы қоса берілетінін белгілеген. Депозитарийдегі шоттың өз әмияныңыздан айырмашылығы мына нұсқаулығымызда: Ресейде криптовалюталық шотты қалай ашу керек. Жоба келесі қадамды жасайды: бұған дейін операция өтіп, деректер реттеушіге кететін; енді дерексіз операция мүлде өтпейді.

Анонимді криптоаударымдар бүгін қалай жұмыс істейді және не өзгереді

Блокчейнде аударымда есім де, паспорт та жоқ: жөнелтушінің мекенжайы, алушының мекенжайы және сома ғана бар. Транзакциялар мекенжайға тексерілген адам байланған жерде ғана атаулы болады - биржада, айырбастаушыда немесе депозитарийде. Осы уақытқа дейін ресейлік пайдаланушы монеталарды кез келген адамнан алып, олардың шығу тегін қалай түсіндіретінін кейін шеше алатын. Жоба ретті керісінше қояды: алдымен деректер, содан кейін есепке алу.

Иесі үшін бұл енгізу мекенжайларының мәлімделген тізімін, үшінші тұлғадан келетін әрбір кіріс аударым үшін міндетті мәліметтерді және «Клиентіңді біл» платформасындағы тәуекел деңгейіңізге әсер ететін мекенжай тарихын білдіреді.

«Клиентіңді біл» платформасы: ол банктерде қалай жұмыс істейді

Платформа 2022 жылғы 1 шілдеден бері жұмыс істейді. Ресей Банкі заңды тұлғалар мен жеке кәсіпкерлерге күмәнді операцияларға қатысу тәуекелінің үш деңгейінің бірін береді: төмен, орташа немесе жоғары. Банктер бұл бағаны алады және «қызыл» топтағы клиенттердің операцияларын шектеуге міндетті. Бағаға реттеушінің онлайн қабылдау бөлмесі арқылы шағымдануға болады, жауап 15 жұмыс күні ішінде беріледі.

Жоба осы логиканы цифрлық депозитарийлерге де таратады. Жүйе қазір мүлде бағаламайтын жеке тұлғаларды қалай бағалайтыны жарияланған материалдардан түсініксіз, және бұл - құжатқа қатысты басты сұрақтардың бірі.

Мұның шетелдік биржалардан айырмашылығы неде

Travel rule деп аталатын FATF стандарты да реттелетін алаңдар арасындағы аударымдарға жөнелтуші мен алушының деректерін қоса беруді талап етеді. Бірақ іс жүзінде блокчейндегі кіріс аударымнан бас тарту мүмкін емес: алушы қаласа да, қаламаса да монеталар мекенжайға түседі. Биржалар кейін әрекет етеді - шотты бұғаттап, құжат сұрайды, мына жағдайдағыдай: биржедегі шот бұғаттауы, сол кезде пайдаланушылар санкциялық мекенжайдан «шаң» алған.

Ресейлік сұлба басқаша құрылған: депозитарий криптоны өз мекенжайларында есепке алады, ал клиенттің шотына есепке жазу - оның ішкі операциясы, сондықтан «есепке жазбау» техникалық тұрғыдан мүмкін. Мұндай қаражатпен әрі қарай не болатынын жоба, сірә, айтпайды.

Шеңберден тыс не қалады

Жоба блокчейнді емес, Орталық банк тізіліміндегі депозитарийлер мен айырбастаушыларды реттейді. Жеке тұлғалар арасындағы анонимді криптоаударымдар, клиентті тексермейтін лицензиясыз айырбастаушылар және желі жөнелтушіні, алушыны және соманы жасыратын Monero сияқты құпиялық монеталары жойылмайды. Бірақ әр жолдың өз бағасы бар: лицензиясыз айырбастаушы - анонимді контрагент деген сөз; мұндай алаңдардан келген монеталар «сұр» тарихқа ие болады және заңды шеңберге кіреберісте қабылданбауы мүмкін; FATF стандарттарын ұстанатын биржалар құпиялық монеталарын листингтен шығарып жатыр; ал 2027 жылғы 2 мамырдан бастап ресейлік депозитарийлерден тыс операциялар туралы бәрібір есеп беру керек.

Иесі үшін бұл нені өзгертеді

• Өз әмияныңыздан депозитарийге аударым. Жөнелтуші - өзіңіз, және депозитарийде сіздің деректеріңіз бар. Бірақ мекенжайды алдын ала мәлімдеу керек, ал сома 60 000 рубльден асса, оның сіздікі екенін растау қажет. Қаражаттың шығу тегін түсіндіруге дайын болыңыз: салық органдары қазірдің өзінде нені көретіні мына материалымызда: Ресейдегі крипто бойынша салық есептілігі.
• Басқа адамнан аударым. Сізге оның тегі, аты және әмиян мекенжайы, ал шектен жоғары болса - ИНН мен туған күні қажет болады. Өзін ашқысы келмейтін контрагенттен криптоны шеңбер ішінде алу мүмкін болмайды.
• Шетелден аударым. Шетелдік биржа деректерді ресейлік форматта бермейді. Деректер алмасу тетігі пайда болғанша, мұндай енгізулер бұғатталады немесе қолмен растауды қажет етеді.
• Шеңберден тыс аударымдар. Өзіңіздің кастодиандық емес әмияндарыңыз арасында бәрі бұрынғыдай жұмыс істейді, бірақ 2027 жылғы 2 мамырдан басталатын есеп беру міндеті сақталады.

Шеңбер қазірдің өзінде құрылып жатыр: 2026 жылғы 6 қазанда Ресей Банкі алғашқы төрт криптоайырбастаушы мен бес цифрлық депозитарийді тіркеді, олардың ішінде Сбер мен ВТБ құрылымдары бар, ал Сбер 1 желтоқсанда іске қосуға уәде береді. Ереженің түпкілікті нұсқасы бөлшек клиенттерге арналған сервистер жаппай іске қосылғанға дейін қабылдануы ықтимал.

Қазір не істеу керек

1. Депозитарийге крипто аударуды жоспарлап отырған мекенжайларыңыздың тізімін жасап, олардың сізге тиесілі екеніне дәлел дайындаңыз.
2. Әр мекенжай бойынша қаражаттың шығу тегі тарихын ретке келтіріңіз: биржа үзінділері, шарттар, мәмілелер бойынша хат алмасу.
3. Егер бұл монеталар заңды шеңберге арналса, өз деректерін ашуға дайын емес контрагенттерден крипто қабылдауды тоқтатыңыз.
4. Шетелдік алаңдарда сауда жасасаңыз, 2027 жылғы 2 мамыр мерзімін есте ұстаңыз және шетелдік биржадан депозитарийге енгізу құжат талап етуі мүмкін екеніне дайын болыңыз.
5. Түпкілікті нұсқаны қадағалаңыз: жоба әзірге айырбастаушыларды, тәуекел платформасындағы жеке тұлғаларды және есепке жазылмаған қаражатты қайтаруды қамтымайды.