Ռուսաստանը պատրաստվում է արգելափակել անանուն կրիպտոփոխանցումները. ինչ է ասում Կենտրոնական բանկի նախագիծը
2026 թվականի հոկտեմբերի 9-ին Ռուսաստանի Բանկը հանրային քննարկման ներկայացրեց կրիպտոշուկայի մասնակիցների համար փողերի լվացման դեմ ներքին վերահսկողության կանոնակարգի նախագիծ։ Դրա հիմնական կանոնը կարճ է. լիցենզավորված թվային դեպոզիտարիան պարտավոր է մերժել այն կրիպտոփոխանցումը, որը չի պարունակում ուղարկողի և ստացողի մասին տեղեկություններ։ Մետաղադրամները չեն հաշվեգրվում, իսկ գործառնությունն արգելափակվում է ավտոմատ։ Ռուսաստանի օրինական պարագծի ներսում անանուն կրիպտոփոխանցումները փակվում են դեռ մինչև այդ պարագծի գործարկումը։ Ստորև՝ ինչ տվյալներ են պահանջվելու, ինչու է ներգրավված բանկային «Ճանաչիր քո հաճախորդին» հարթակը, ինչով է սա տարբերվում օտարերկրյա բորսաներից և ինչ պետք է անի այն տերը, ով պատրաստվում է մետաղադրամները տեղափոխել դեպոզիտարիա։
Հիմնական եզրակացությունները
- 2026 թվականի հոկտեմբերի 9-ին հրապարակված նախագիծը թվային դեպոզիտարիաներին պարտավորեցնում է արգելափակել անանուն կրիպտոփոխանցումները՝ ցանկացած մուտքային փոխանցում առանց ուղարկողի և ստացողի տվյալների։
- Մինչև 60 000 ռուբլի (մոտ 700 դոլար) փոխանցումների համար պահանջվում են ազգանունը, անունը և դրամապանակի հասցեն, իսկ դրանից բարձր՝ նաև մասնակիցների հարկ վճարողի համարը (INN) և ծննդյան ամսաթիվը։
- Դեպոզիտարիաները միացվելու են Ռուսաստանի Բանկի «Ճանաչիր քո հաճախորդին» հարթակին, որը 2022 թվականի հուլիսի 1-ից գնահատում է ընկերությունների և անհատ ձեռնարկատերերի ռիսկը. բարձր ռիսկի հաճախորդներին սպասում են սահմանափակումներ։
- Կրիպտոփոխանակիչները նշված են, բայց, «Վեդոմոստի»-ի տվյալներով, դրանց վերահսկողության կարգը դեռ գրված չէ։
- 2027 թվականի մայիսի 2-ից ռեզիդենտները պետք է հաշվետվություն ներկայացնեն ռուսական դեպոզիտարիաներից դուրս հասցեներով կատարված գործառնությունների մասին, ուստի «պարագծից դուրս» այլևս չի նշանակում «տեսադաշտից դուրս»։
Հիմնական հասկացությունները
- Ռուսաստանի Բանկ - երկրի կենտրոնական բանկը և լիցենզավորված կրիպտոշուկայի կարգավորողը։
- Թվային դեպոզիտարիա - լիցենզավորված ռուսական պահառու, որը հաճախորդների կրիպտոն հաշվառում է սեփական հասցեներում և վարում հաշվառումը։
- AML/CFT - փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի կանոններ. ռուսական օրենսդրությունում դրանք հայտնի են որպես ПОД/ФТ։
- INN - հարկ վճարողի անհատական համարը, որով հաճախորդը նույնականացվում է լիցենզավորված կրիպտոշուկայում։
- «Ճանաչիր քո հաճախորդին» հարթակ - Ռուսաստանի Բանկի համակարգը, որը ընկերություններին և անհատ ձեռնարկատերերին վերագրում է ռիսկի երեք մակարդակներից մեկը։
- Travel rule - FATF-ի ստանդարտը, որը կարգավորվող հարթակներից պահանջում է փոխանցման հետ միասին փոխանցել ուղարկողի և ստացողի տվյալները։
Ինչ է առաջարկում Ռուսաստանի Բանկը
Փաստաթուղթը նկարագրում է, թե ինչպես պետք է AML պահանջները կատարեն շուկայի գործող մասնակիցները՝ բրոքերները, ակտիվների կառավարիչները, թվային ֆինանսական ակտիվներ թողարկող տեղեկատվական համակարգերի օպերատորները, և նորերը՝ թվային դեպոզիտարիաներն ու կրիպտոփոխանակիչները։ Հիմնական դրույթները, ինչպես հաղորդում են «Վեդոմոստի»-ն և կրիպտոլրատվամիջոցները. ռուսական պարագծի ներսում փոխանցումն անցնում է միայն մասնակիցների տվյալների լրիվ փաթեթի առկայությամբ, դեպոզիտարիաները միացվելու են Կենտրոնական բանկի «Ճանաչիր քո հաճախորդին» հարթակին, և բարձր ռիսկի հաճախորդի գործառնությունները սահմանափակվելու են, կրիպտոփոխանակիչները նշված են, բայց դրանց վերահսկողության կարգը դեռ մշակվում է։
| Փոխանցման գումարը | Պահանջվող տվյալները | Եթե տվյալները բացակայում են |
|---|---|---|
| Մինչև 60 000 ռուբլի | Ազգանուն, անուն, դրամապանակի հասցե | Միջոցները չեն հաշվեգրվում, գործառնությունն արգելափակվում է |
| 60 000 ռուբլուց բարձր | Լրացուցիչ՝ մասնակիցների INN-ը և ծննդյան ամսաթիվը | Միջոցները չեն հաշվեգրվում, գործառնությունն արգելափակվում է |
Սա նախագիծ է, ոչ թե գործող կանոն. քննարկման վերջնաժամկետի և ուժի մեջ մտնելու ամսաթվի մասին չի հաղորդվել։ Շեմն ինքնին նոր չէ. Ռոսֆինմոնիտորինգը՝ Ռուսաստանի ֆինանսական հետախուզության մարմինը, ավելի վաղ սահմանել էր, որ դեպոզիտարիայում հաշիվ բացելու համար պահանջվում է INN, իսկ 60 000 ռուբլուց սկսած գործառնություններն ուղեկցվում են տվյալների ընդլայնված փաթեթով։ Ինչով է դեպոզիտարիայի հաշիվը տարբերվում ձեր սեփական դրամապանակից, ներկայացված է մեր ուղեցույցում՝ ինչպես բացել կրիպտոհաշիվ Ռուսաստանում։ Նախագիծն անում է հաջորդ քայլը. մինչ այժմ գործառնությունն անցնում էր, իսկ տվյալները գնում էին կարգավորողին, հիմա առանց տվյալների գործառնությունն ընդհանրապես չի անցնում։
Ինչպես են այսօր աշխատում անանուն կրիպտոփոխանցումները և ինչ է փոխվում
Բլոկչեյնում փոխանցումը ո՛չ անուն է կրում, ո՛չ անձնագիր. կա ուղարկողի հասցե, ստացողի հասցե և գումար։ Գործարքները անվանական են դառնում միայն այնտեղ, որտեղ հասցեին կապված է ստուգված անձ՝ բորսայում, փոխանակիչում կամ դեպոզիտարիայում։ Մինչ այժմ ռուսաստանցի օգտատերը կարող էր մետաղադրամներ ստանալ ցանկացածից և հետո որոշել, թե ինչպես բացատրել դրանց ծագումը։ Նախագիծը շրջում է հերթականությունը. նախ տվյալները, հետո հաշվեգրումը։
Տիրոջ համար դա նշանակում է ներմուծման հասցեների հայտարարագրված ցանկ, պարտադիր տվյալներ երրորդ անձից յուրաքանչյուր մուտքային փոխանցման համար և հասցեի պատմություն, որը սնում է ձեր ռիսկի մակարդակը «Ճանաչիր քո հաճախորդին» հարթակում։
«Ճանաչիր քո հաճախորդին» հարթակը. ինչպես է այն աշխատում բանկերում
Հարթակը գործում է 2022 թվականի հուլիսի 1-ից։ Ռուսաստանի Բանկը իրավաբանական անձանց և անհատ ձեռնարկատերերին վերագրում է կասկածելի գործառնություններին առնչվելու ռիսկի երեք մակարդակներից մեկը՝ ցածր, միջին կամ բարձր։ Բանկերը ստանում են այդ գնահատականը և պարտավոր են սահմանափակել «կարմիր» խմբի հաճախորդների գործառնությունները։ Գնահատականը կարելի է վիճարկել կարգավորողի առցանց ընդունարանի միջոցով, պատասխանը տրվում է 15 աշխատանքային օրվա ընթացքում։
Նախագիծն այս տրամաբանությունը տարածում է թվային դեպոզիտարիաների վրա։ Թե ինչպես է համակարգը գնահատելու ֆիզիկական անձանց, որոնց այսօր ընդհանրապես չի գնահատում, հրապարակված նյութերից պարզ չէ, և դա փաստաթղթի վերաբերյալ գլխավոր հարցերից մեկն է։
Ինչով է սա տարբերվում օտարերկրյա բորսաներից
FATF-ի ստանդարտը, որը հայտնի է որպես travel rule, նույնպես պահանջում է, որ կարգավորվող հարթակների միջև փոխանցումներն ուղեկցվեն ուղարկողի և ստացողի տվյալներով։ Բայց գործնականում բլոկչեյնում մուտքային փոխանցումը հնարավոր չէ մերժել. մետաղադրամները հասնում են հասցեին՝ անկախ նրանից, ստացողն ուզում է, թե ոչ։ Բորսաներն արձագանքում են հետո՝ սառեցնում են հաշիվը և փաստաթղթեր պահանջում, ինչպես այս դեպքում՝ բորսայում հաշվի սառեցում, երբ օգտատերերը «փոշի» ստացան պատժամիջոցների տակ գտնվող հասցեից։
Ռուսական սխեման այլ կերպ է կառուցված. դեպոզիտարիան կրիպտոն հաշվառում է սեփական հասցեներում, իսկ հաճախորդի հաշվին հաշվեգրումը ներքին գործառնություն է, ուստի «չհաշվեգրելը» տեխնիկապես հնարավոր է։ Թե ինչ է լինում նման միջոցների հետ հետո, նախագիծը, ըստ երևույթին, չի ասում։
Ինչն է մնում պարագծից դուրս
Նախագիծը կարգավորում է Կենտրոնական բանկի ռեեստրի դեպոզիտարիաներին և փոխանակիչներին, ոչ թե բլոկչեյնը։ Մասնավոր անձանց միջև անանուն կրիպտոփոխանցումները, հաճախորդի ստուգումը շրջանցող չլիցենզավորված փոխանակիչները և Monero-ի նման գաղտնիության մետաղադրամները, որտեղ ցանցը թաքցնում է ուղարկողին, ստացողին և գումարը, չեն անհետանա։ Բայց յուրաքանչյուր ճանապարհ ունի իր գինը. չլիցենզավորված փոխանակիչը նշանակում է անանուն գործընկեր, նման հարթակներից եկած մետաղադրամները ստանում են «մոխրագույն» պատմություն և կարող են մերժվել օրինական պարագծի մուտքի մոտ, FATF-ի ստանդարտներին հետևող բորսաները գաղտնիության մետաղադրամները հանում են ցուցակից, իսկ 2027 թվականի մայիսի 2-ից ռուսական դեպոզիտարիաներից դուրս գործառնությունների մասին միևնույն է պետք է հաշվետվություն ներկայացնել։
Ինչ է սա փոխում տիրոջ համար
- Փոխանցում ձեր սեփական դրամապանակից դեպոզիտարիա։ Ուղարկողը դուք եք, և դեպոզիտարիան արդեն ունի ձեր տվյալները։ Բայց հասցեն պետք է նախապես հայտարարագրել, իսկ 60 000 ռուբլուց բարձր գումարների դեպքում՝ հաստատել, որ այն ձերն է։ Պատրաստ եղեք բացատրելու միջոցների ծագումը. թե ինչ են արդեն տեսնում հարկային մարմինները, ներկայացված է մեր նյութում՝ կրիպտոյի հարկային հաշվետվությունը Ռուսաստանում։
- Փոխանցում մեկ այլ անձից։ Ձեզ պետք կլինեն նրա ազգանունը, անունը և դրամապանակի հասցեն, իսկ շեմից բարձր՝ նաև INN-ը և ծննդյան ամսաթիվը։ Պարագծի ներսում հնարավոր չի լինի կրիպտո ստանալ այն գործընկերոջից, ով չի ցանկանում բացահայտել իրեն։
- Փոխանցում արտասահմանից։ Օտարերկրյա բորսան տվյալները ռուսական ձևաչափով չի փոխանցում։ Քանի դեռ չի հայտնվել տվյալների փոխանակման մեխանիզմ, նման ներմուծումները կարգելափակվեն կամ կպահանջեն ձեռքով հաստատում։
- Փոխանցումներ պարագծից դուրս։ Ձեր սեփական ոչ պահառուական դրամապանակների միջև ամեն ինչ աշխատում է առաջվա պես, բայց 2027 թվականի մայիսի 2-ից գործող հաշվետվության պարտավորությունը մնում է։
Պարագիծն արդեն հավաքվում է. 2026 թվականի հոկտեմբերի 6-ին Ռուսաստանի Բանկը գրանցեց առաջին չորս կրիպտոփոխանակիչներին և հինգ թվային դեպոզիտարիաներին, այդ թվում Sber-ի և VTB-ի կառույցները, իսկ Sber-ը խոստանում է գործարկում դեկտեմբերի 1-ին։ Կանոնակարգի վերջնական տարբերակը, ամենայն հավանականությամբ, կընդունվի մինչև մանրածախ ծառայությունների զանգվածային գործարկումը։
Ինչ անել հիմա
- Կազմեք այն հասցեների ցանկը, որոնցից նախատեսում եք կրիպտո տեղափոխել դեպոզիտարիա, և պատրաստեք ապացույց, որ դրանք ձեզ են պատկանում։
- Կարգի բերեք յուրաքանչյուր հասցեի միջոցների ծագման պատմությունը՝ բորսաների քաղվածքներ, պայմանագրեր, գործարքների նամակագրություն։
- Դադարեք կրիպտո ընդունել այն գործընկերներից, ովքեր պատրաստ չեն բացահայտել իրենց տվյալները, եթե այդ մետաղադրամները նախատեսված են օրինական պարագծի համար։
- Եթե առևտուր եք անում օտարերկրյա հարթակներում, հիշեք 2027 թվականի մայիսի 2-ի ժամկետը և սպասեք, որ օտարերկրյա բորսայից դեպոզիտարիա ներմուծումը կարող է փաստաթղթեր պահանջել։
- Հետևեք վերջնական տարբերակին. նախագիծը դեռ չի ընդգրկում փոխանակիչներին, ռիսկի հարթակում ֆիզիկական անձանց և չհաշվեգրված միջոցների վերադարձը։
Անանուն կրիպտոփոխանցումները լիովի՞ն կարգելվեն։
Ոչ։ Նախագիծն ընդգրկում է թվային դեպոզիտարիաներին և ռուսական պարագծի մյուս մասնակիցներին։ Այն չի կարգավորում ձեր սեփական ոչ պահառուական դրամապանակների միջև փոխանցումները, բայց դրանց վերաբերյալ հաշվետվության պարտավորությունը 2027 թվականի մայիսի 2-ից շարունակում է գործել։
Ի՞նչ է լինում այն մետաղադրամների հետ, որոնք գալիս են առանց տվյալների։
Դրանք չեն հասնում հաճախորդի մնացորդին։ Թե ինչպես են դրանք վերադարձվում ուղարկողին, հրապարակված նյութերը չեն նկարագրում. դրան պետք է պատասխանի վերջնական տարբերակը։
Պահանջվո՞ւմ է INN 60 000 ռուբլուց ցածր փոխանցման համար։
Նախագծի համաձայն՝ նման գումարների համար բավարար են ազգանունը, անունը և դրամապանակի հասցեն։ INN-ը և ծննդյան ամսաթիվը պահանջվում են շեմից բարձր։ Սակայն INN-ը միևնույն է անհրաժեշտ է հենց դեպոզիտարիայում հաշիվ բացելու համար։
Դեռ կարո՞ղ եմ Ռուսաստանում անանուն կրիպտո գնել։
Օրինական պարագծի ներսում՝ ոչ. դեպոզիտարիայում հաշիվը բացվում է INN-ով, իսկ առանց մասնակիցների տվյալների փոխանցումը չի հաշվեգրվում։ Չլիցենզավորված փոխանակիչները կմնան, բայց դրանցից եկած մետաղադրամները պարագիծ մտնելիս կարող են բացատրություններ պահանջել կամ ընդհանրապես չանցնել։
Ե՞րբ են կանոններն ուժի մեջ մտնելու։
Ամսաթվի մասին չի հաղորդվել։ Փաստաթուղթը հանրային քննարկման փուլում է և կարող է վերանայվել։ Առաջին դեպոզիտարիաներն արդեն ռեեստրում են և նախատեսում են հաճախորդների համար ծառայությունները գործարկել մինչև դեկտեմբեր, ուստի վաղ պատրաստվելն իմաստ ունի։
EIDEX-ի կրիպտոշուկաների փորձագետ և բովանդակության ու մարքեթինգի բաժնի ղեկավար։ Գրում է շուկայի կառուցվածքի, բորսայի ենթակառուցվածքի և cross-chain առևտրի մասին՝ on-chain տվյալներն ու շուկայական տեղաշարժերը վերածելով թրեյդերների համար հասկանալի, գործնական վերլուծության։
