Rossiya anonim kripto oʻtkazmalarni bloklashga tayyorlanmoqda: Markaziy bank loyihasida nima deyilgan

2026-yil 9-oktyabrda Rossiya Banki kripto bozori ishtirokchilari uchun pul yuvishga qarshi ichki nazorat toʻgʻrisidagi nizom loyihasini jamoatchilik muhokamasiga chiqardi. Uning asosiy qoidasi qisqa: litsenziyali raqamli depozitariy joʻnatuvchi va oluvchi haqida maʼlumot boʻlmagan kripto oʻtkazmani rad etishi shart. Tangalar hisobga olinmaydi, amal esa avtomatik bloklanadi. Rossiyaning qonuniy doirasi ichidagi anonim kripto oʻtkazmalar shu doira hali ishga tushmasidan yopilmoqda. Quyida: qanday maʼlumotlar talab qilinadi, bank sohasidagi «Mijozingni bil» platformasining bunga qanday aloqasi bor, bu chet el birjalaridan nimasi bilan farq qiladi va tangalarini depozitariyga kiritmoqchi boʻlgan ega nima qilishi kerak.

Asosiy xulosalar

• 2026-yil 9-oktyabrda eʼlon qilingan loyiha raqamli depozitariylarni anonim kripto oʻtkazmalarni bloklashga majbur qiladi: joʻnatuvchi va oluvchi maʼlumotlari boʻlmagan har qanday kiruvchi oʻtkazmani.
• 60 000 rublgacha (taxminan 700 dollar) boʻlgan oʻtkazmalar uchun familiya, ism va hamyon manzili talab qilinadi; undan yuqori boʻlsa, ishtirokchilarning soliq toʻlovchi raqami (INN) va tugʻilgan sanasi ham kerak.
• Depozitariylar Rossiya Bankining «Mijozingni bil» platformasiga ulanadi, u 2022-yil 1-iyuldan beri kompaniyalar va yakka tartibdagi tadbirkorlarning xavfini baholab keladi; yuqori xavfli mijozlarni cheklovlar kutadi.
• Kripto almashtiruvchilar tilga olingan, lekin «Vedomosti» maʼlumotiga koʻra, ular uchun nazorat tartibi hali yozilmagan.
• 2027-yil 2-maydan rezidentlar rossiyalik depozitariylardan tashqaridagi manzillar orqali bajarilgan amallar haqida hisobot berishi shart, shuning uchun «doiradan tashqarida» endi «koʻzdan yiroqda» degani emas.

Asosiy atamalar

• Rossiya Banki - mamlakatning markaziy banki va litsenziyali kripto bozorining regulyatori.
• Raqamli depozitariy - mijozlarning kriptosini oʻz manzillarida hisobga oladigan va hisobini yuritadigan litsenziyali rossiyalik saqlovchi.
• AML/CFT - pul yuvishga va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi qoidalar; Rossiya qonunchiligida ular POD/FT deb ataladi.
• INN - mijozni litsenziyali kripto bozorida identifikatsiya qiladigan shaxsiy soliq toʻlovchi raqami.
• «Mijozingni bil» platformasi - Rossiya Bankining kompaniyalar va yakka tartibdagi tadbirkorlarga uchta xavf darajasidan birini beradigan tizimi.
• Travel rule - tartibga solinadigan platformalardan oʻtkazma bilan birga joʻnatuvchi va oluvchi maʼlumotlarini uzatishni talab qiladigan FATF standarti.

Rossiya Banki nimani taklif qilmoqda

Hujjat AML talablarini bozorning amaldagi ishtirokchilari - brokerlar, aktivlarni boshqaruvchilar, raqamli moliyaviy aktivlar chiqaradigan axborot tizimlari operatorlari - va yangilari: raqamli depozitariylar hamda kripto almashtiruvchilar qanday bajarishi kerakligini tasvirlaydi. «Vedomosti» va kripto nashrlar xabar berishicha, asosiy qoidalar quyidagicha: Rossiya doirasi ichidagi oʻtkazma faqat ishtirokchilar haqidagi toʻliq maʼlumotlar toʻplami bilan oʻtadi; depozitariylar Markaziy bankning «Mijozingni bil» platformasiga ulanadi va yuqori xavfli mijozning amallari cheklanadi; kripto almashtiruvchilar tilga olingan, lekin ular uchun nazorat tartibi hali ishlab chiqilmoqda.

Bu amaldagi qoida emas, loyiha: muhokama muddati va kuchga kirish sanasi haqida xabar berilmagan. Chegaraning oʻzi yangi emas: Rossiyaning moliyaviy razvedka organi Rosfinmonitoring avvalroq depozitariyda hisob ochish uchun INN talab qilinishini, 60 000 rubldan boshlanadigan amallarga esa kengaytirilgan maʼlumotlar toʻplami ilova qilinishini belgilagan. Depozitariydagi hisob oʻz hamyoningizdan nimasi bilan farq qilishi qoʻllanmamizda: Rossiyada kriptovalyuta hisobini qanday ochish kerak. Loyiha keyingi qadamni qoʻyadi: shu paytgacha amal oʻtar, maʼlumot esa regulyatorga ketar edi; endi maʼlumotsiz amal umuman oʻtmaydi.

Anonim kripto oʻtkazmalar bugun qanday ishlaydi va nima oʻzgaradi

Blokcheynda oʻtkazmada na ism, na pasport bor: joʻnatuvchi manzili, oluvchi manzili va summa bor, xolos. Tranzaksiyalar faqat manzilga tekshirilgan shaxs bogʻlangan joyda shaxsiy boʻladi - birjada, almashtiruvchida yoki depozitariyda. Shu paytgacha rossiyalik foydalanuvchi tangalarni istalgan kishidan olib, ularning kelib chiqishini qanday tushuntirishni keyin hal qilishi mumkin edi. Loyiha tartibni teskari qiladi: avval maʼlumot, keyin hisobga olish.

Ega uchun bu kiritish manzillarining eʼlon qilingan roʻyxatini, uchinchi shaxsdan keladigan har bir kiruvchi oʻtkazma uchun majburiy maʼlumotlarni va «Mijozingni bil» platformasidagi xavf darajangizga taʼsir qiladigan manzil tarixini anglatadi.

«Mijozingni bil» platformasi: u banklarda qanday ishlaydi

Platforma 2022-yil 1-iyuldan beri ishlaydi. Rossiya Banki yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarga shubhali amallarga aloqadorlik xavfining uchta darajasidan birini beradi: past, oʻrta yoki yuqori. Banklar bu bahoni oladi va «qizil» guruhdagi mijozlarning amallarini cheklashi shart. Bahoga regulyatorning onlayn qabulxonasi orqali eʼtiroz bildirish mumkin, javob 15 ish kuni ichida beriladi.

Loyiha bu mantiqni raqamli depozitariylarga ham tatbiq etadi. Tizim bugun umuman baholamaydigan jismoniy shaxslarni qanday baholashi eʼlon qilingan materiallardan aniq emas va bu hujjat boʻyicha asosiy savollardan biri.

Bu chet el birjalaridan nimasi bilan farq qiladi

Travel rule deb ataladigan FATF standarti ham tartibga solinadigan platformalar oʻrtasidagi oʻtkazmalarga joʻnatuvchi va oluvchi maʼlumotlari ilova qilinishini talab qiladi. Lekin amalda blokcheyndagi kiruvchi oʻtkazmani rad etib boʻlmaydi: oluvchi xohlasa ham, xohlamasa ham tangalar manzilga tushadi. Birjalar keyin harakat qiladi - hisobni muzlatib, hujjat soʻraydi, mana bu holatdagidek: birjada hisob muzlatilishi, oʻshanda foydalanuvchilar sanksiya ostidagi manzildan «chang» olgan edi.

Rossiya sxemasi boshqacha qurilgan: depozitariy kriptoni oʻz manzillarida hisobga oladi, mijoz hisobiga kirim qilish esa uning ichki amali, shuning uchun «kirim qilmaslik» texnik jihatdan mumkin. Bunday mablagʻ bilan keyin nima boʻlishini loyiha, aftidan, aytmaydi.

Doiradan tashqarida nima qoladi

Loyiha blokcheynni emas, Markaziy bank reestridagi depozitariylar va almashtiruvchilarni tartibga soladi. Jismoniy shaxslar oʻrtasidagi anonim kripto oʻtkazmalar, mijozni tekshirmaydigan litsenziyasiz almashtiruvchilar va tarmoq joʻnatuvchini, oluvchini hamda summani yashiradigan Monero kabi maxfiylik tangalari yoʻqolmaydi. Lekin har bir yoʻlning oʻz bahosi bor: litsenziyasiz almashtiruvchi - anonim kontragent degani; bunday platformalardan kelgan tangalar «kulrang» tarixga ega boʻladi va qonuniy doiraga kirishda rad etilishi mumkin; FATF standartlariga amal qiladigan birjalar maxfiylik tangalarini listingdan chiqarmoqda; 2027-yil 2-maydan esa rossiyalik depozitariylardan tashqaridagi amallar haqida baribir hisobot berish kerak.

Bu ega uchun nimani oʻzgartiradi

• Oʻz hamyoningizdan depozitariyga oʻtkazma. Joʻnatuvchi - oʻzingiz va depozitariyda maʼlumotlaringiz allaqachon bor. Lekin manzilni oldindan eʼlon qilish kerak, summa 60 000 rubldan oshsa, u sizniki ekanini tasdiqlash lozim. Mablagʻning kelib chiqishini tushuntirishga tayyor turing: soliq organlari allaqachon nimani koʻrayotgani mana bu materialimizda: Rossiyada kripto boʻyicha soliq hisoboti.
• Boshqa shaxsdan oʻtkazma. Sizga uning familiyasi, ismi va hamyon manzili, chegaradan yuqori boʻlsa - INN va tugʻilgan sanasi kerak boʻladi. Oʻzini oshkor qilishni istamaydigan kontragentdan kriptoni doira ichida olib boʻlmaydi.
• Chet eldan oʻtkazma. Xorijiy birja maʼlumotlarni Rossiya formatida uzatmaydi. Maʼlumot almashish mexanizmi paydo boʻlmaguncha, bunday kiritishlar bloklanadi yoki qoʻlda tasdiqlashni talab qiladi.
• Doiradan tashqaridagi oʻtkazmalar. Oʻzingizning nokastodial hamyonlaringiz oʻrtasida hammasi avvalgidek ishlaydi, lekin 2027-yil 2-maydan boshlanadigan hisobot majburiyati saqlanib qoladi.

Doira allaqachon yigʻilmoqda: 2026-yil 6-oktyabrda Rossiya Banki dastlabki toʻrtta kripto almashtiruvchi va beshta raqamli depozitariyni roʻyxatga oldi, ular orasida Sber va VTB tuzilmalari bor, Sber esa 1-dekabrda ishga tushirishni vaʼda qilmoqda. Nizomning yakuniy tahriri chakana mijozlar uchun xizmatlar ommaviy ishga tushishidan oldin qabul qilinishi ehtimoli katta.

Hozir nima qilish kerak

1. Depozitariyga kripto oʻtkazishni rejalashtirayotgan manzillaringiz roʻyxatini tuzing va ular sizga tegishli ekaniga isbot tayyorlang.
2. Har bir manzil boʻyicha mablagʻning kelib chiqishi tarixini tartibga keltiring: birja koʻchirmalari, shartnomalar, bitimlar boʻyicha yozishmalar.
3. Agar bu tangalar qonuniy doira uchun moʻljallangan boʻlsa, oʻz maʼlumotlarini oshkor qilishga tayyor boʻlmagan kontragentlardan kripto qabul qilishni toʻxtating.
4. Xorijiy platformalarda savdo qilsangiz, 2027-yil 2-may muddatini yodda tuting va xorijiy birjadan depozitariyga kiritish hujjat talab qilishi mumkinligiga tayyor turing.
5. Yakuniy tahrirni kuzating: loyiha hozircha almashtiruvchilarni, xavf platformasidagi jismoniy shaxslarni va kirim qilinmagan mablagʻni qaytarishni qamramaydi.