AML/KYC bayonoti

1. Bizning pozitsiyamiz

1.1. EIDEX Platformasi Operatori (bundan buyon — «Kompaniya») pul yuvish, terrorizmni moliyalashtirish, ommaviy qirgʻin qurolini tarqatishni moliyalashtirish va sanksiya rejimlarini chetlab oʻtishga nisbatan nol tolerantlik tamoyiliga amal qiladi. Operator rekvizitlari Foydalanuvchi shartnomasining 1-boʻlimida koʻrsatilgan.

1.2. Kompaniya ichki AML/CFT (Anti-Money Laundering / Countering the Financing of Terrorism — pul yuvishga va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurash) dasturini amalga oshiradi; u FATF (Financial Action Task Force — Pul yuvishga qarshi kurash boʻyicha moliyaviy choralarni ishlab chiqish guruhi) tavsiyalari va Seyshel Orollari Respublikasining amaldagi qonunchiligi hisobga olingan holda ishlab chiqilgan.

1.3. Ushbu Bayonot — bizning yondashuvimizning ommaviy bayoni. Tartiblar, chegaraviy qiymatlar va risk matritsalarini oʻz ichiga olgan batafsil ichki AML/CFT dasturi Kompaniya rahbariyati tomonidan tasdiqlangan va asosli soʻrov boʻyicha kontragentlar, auditorlar hamda vakolatli organlarga taqdim etiladi. Dasturning ayrim parametrlari eʼlon qilinmaydi, chunki ularni oshkor qilish nazorat samaradorligini pasaytirgan boʻlar edi.

2. Komplayens funksiyasini tashkil etish

2.1. Kompaniyada AML/CFT dasturi uchun masʼul mansabdor shaxs (MLRO — Money Laundering Reporting Officer) tayinlangan. MLRO operatsiyalarni toʻxtatib turish, tekshiruvlarni boshlash va vakolatli organlarga xabarnomalar yuborish huquqiga ega, shuningdek bevosita Kompaniya rahbariyatiga hisobot beradi. MLRO bilan bogʻlanish maʼlumotlari asosli soʻrov boʻyicha kontragentlar va vakolatli organlarga taqdim etiladi.

2.2. AML/CFT dasturi Kompaniya rahbariyati tomonidan tasdiqlangan, versiyalanadi va kamida 12 oyda bir marta, shuningdek rejadan tashqari — amaldagi huquqda, sanksiya rejimlarida, mahsulot qatorida yoki risk profilida jiddiy oʻzgarish yuz berganda qayta koʻrib chiqiladi.

2.3. Vazifalari foydalanuvchilarni qabul qilish va ularga xizmat koʻrsatish, operatsiyalar monitoringi yoki ogohlantirishlarni koʻrib chiqishga taalluqli xodimlar tayinlanish paytida va keyinchalik muntazam ravishda AML/CFT boʻyicha oʻqitishdan oʻtadilar.

2.4. Ayrim funksiyalar (shaxsni tekshirish, blokcheyn tahlili, sanksiya roʻyxatlari boʻyicha skrining) tashqi provayderlar tomonidan bajarilganda, talablarga rioya qilish uchun javobgarlik Kompaniyada qoladi. Provayderlar tegishli tekshiruv asosida tanlanadi va ularning faoliyati nazorat qilinadi.

3. Foydalanuvchilarni tekshirish (KYC)

3.1. Hisob funksiyalaridan foydalanish uchun (savdo, ichki oʻtkazmalar, mablagʻ yechib olish, P2P operatsiyalari) foydalanuvchilar shaxsni majburiy tekshiruvdan (KYC — Know Your Customer) oʻtadilar. Tekshiruv savdo operatsiyalari va mablagʻ yechib olishdan oldin majburiy, faqat yechib olish bosqichida emas.

3.2. Tekshiruv mustaqil litsenziyalangan identifikatsiya provayderi (Sumsub) orqali oʻtkaziladi va shaxsni tasdiqlovchi hujjatning haqiqiyligini tekshirish, biometrik ishtirok tekshiruvi (liveness), hujjat maʼlumotlarini foydalanuvchi kiritgan maʼlumotlar bilan solishtirish hamda 4-boʻlimda koʻrsatilgan roʻyxatlar boʻyicha skriningni oʻz ichiga oladi.

3.3. Platforma tekshiruv darajalarini qoʻllaydi; mavjud operatsiyalar hajmi va kunlik limitlar erishilgan darajaga bogʻliq. Joriy darajalar va limitlar foydalanuvchining shaxsiy kabinetidagi tekshiruv boʻlimida koʻrsatiladi.

3.4. Tezkor almashuv operatsiyalari tranzaksiya darajasida tekshiruvdan oʻtadi (blokcheyn tahlili, 6-boʻlim); risk tekshiruvlari ishga tushganda Kompaniya istalgan vaqtda KYC dan oʻtishni talab qilish huquqiga ega.

3.5. Kompaniya hujjat amal qilish muddati tugaganda, foydalanuvchi maʼlumotlari oʻzgarganda, operatsiyalar tavsifi jiddiy oʻzgarganda yoki risk profilini davriy qayta koʻrib chiqish natijalari boʻyicha qayta tekshiruvni (re-KYC) talab qilish huquqiga ega.

3.6. Voyaga yetmaganlar (18 yoshga toʻlmagan shaxslar) va Taqiqlangan yoki Cheklangan yurisdiksiyalar bilan bogʻliq shaxslar (Foydalanuvchi shartnomasining 3-boʻlimi) xizmat koʻrsatilmaydi. Ushbu cheklovlarni chetlab oʻtish maqsadida VPN, proksi va haqiqiy joylashuvni yashirishning boshqa vositalaridan foydalanish taqiqlanadi.

3.7. Kompaniya anonim hisoblarni va uydirma nomlardagi hisoblarni ochmaydi hamda ularga xizmat koʻrsatmaydi. Uchinchi shaxslar foydasiga va uchinchi shaxslardan amalga oshiriladigan operatsiyalar (third-party depozitlar va toʻlovlar) taqiqlanadi.

4. Sanksiyalar, PEP va salbiy axborot skriningi

4.1. Roʻyxatdan oʻtish paytida va keyinchalik doimiy asosda foydalanuvchilar hamda ular bilan bogʻliq shaxslar sanksiyalar va cheklov choralari roʻyxatlari boʻyicha tekshiriladi, jumladan:

• OFAC (Office of Foreign Assets Control, AQSh Moliya vazirligining xorijiy aktivlarni nazorat qilish boshqarmasi), shu jumladan SDN roʻyxati;
• BMT Xavfsizlik Kengashining konsolidatsiyalangan sanksiya roʻyxati;
• Yevropa Ittifoqining konsolidatsiyalangan sanksiya roʻyxati;
• Buyuk Britaniyaning sanksiya roʻyxati (UK HM Treasury / OFSI).

4.2. Qoʻshimcha ravishda siyosiy jihatdan taʼsirchan shaxslarga (PEP — Politically Exposed Person), ularning qarindoshlari va yaqin bogʻliq shaxslarga mansublik boʻyicha skrining, shuningdek ommaviy manbalardagi salbiy axborotni tekshirish (adverse media) oʻtkaziladi.

4.3. Skrining ham dastlabki tekshiruv paytida, ham davriy qayta tekshirish rejimida bajariladi: sanksiya roʻyxatlari yangilanganda ilgari tekshirilgan foydalanuvchilar qayta tekshiriladi.

4.4. Sanksiya roʻyxatlari boʻyicha moslik operatsiyalarni zudlik bilan bloklash uchun asos boʻladi. PEP maqomi xizmat koʻrsatishdan avtomatik ravishda voz kechishga olib kelmaydi, biroq foydalanuvchini yuqori risk toifasiga oʻtkazadi va bunda kuchaytirilgan tekshiruv (5-boʻlim) majburiy qoʻllaniladi hamda vakolatli mansabdor shaxsning qarori talab etiladi.

5. Riskka asoslangan yondashuv

5.1. Har bir foydalanuvchiga risk darajasi beriladi. Baholashda quyidagilar hisobga olinadi: yurisdiksiya va rezidentlik, skrining natijalari (4-boʻlim), Platformadan foydalanishning eʼlon qilingan maqsadlari, operatsiyalarning tavsifi va hajmi, foydalanilayotgan blokcheyn manzillari va kontragentlarning risk profili, shuningdek xulq-atvor belgilari.

5.2. Risk darajasi tekshiruv chuqurligini, profilni qayta koʻrib chiqish chastotasini va qoʻllaniladigan limitlarni belgilaydi. Risk profili davriy ravishda va trigger hodisalar yuz berganda qayta koʻrib chiqiladi.

5.3. Yuqori riskli foydalanuvchilarga kuchaytirilgan tekshiruv (EDD — Enhanced Due Diligence) qoʻllaniladi; u quyidagilarni oʻz ichiga olishi mumkin: mablagʻ manbai va farovonlik manbai haqida maʼlumot va hujjatlarni soʻrash, operatsiyalar maqsadlarini aniqlashtirish, bandlik yoki faoliyatni tasdiqlash, shuningdek munosabatlarni vakolatli mansabdor shaxs tomonidan tasdiqlash.

5.4. Agar riskni maqbul darajagacha pasaytirish imkoni boʻlmasa yoki foydalanuvchi soʻralgan maʼlumotlarni taqdim etishdan bosh tortsa, Kompaniya munosabatlarni oʻrnatish yoki davom ettirishdan bosh tortish huquqiga ega.

6. Operatsiyalar monitoringi va blokcheyn tahlili

6.1. Kriptovalyuta tranzaksiyalari har bir depozit, almashuv va yechib olish paytida mablagʻ kelib chiqishining avtomatik tekshiruvidan (blokcheyn tahlili, KYT — Know Your Transaction) oʻtadi.

6.2. Platforma shubhali faollik belgilarini kuzatadi, jumladan: darknet maydonchalari, mikserlar va anonimlashtirish xizmatlari, oʻgʻirlangan mablagʻlar va buzish natijalari, firibgarlik sxemalari, sanksiyaviy manzillar va yuqori risk skoringiga ega manzillar bilan aloqa, shuningdek operatsiyalarni strukturalash (summalarni boʻlaklash), operatsiyalarning eʼlon qilingan profilga mos kelmasligi va hisobdan uchinchi shaxs foydalanayotgani belgilari.

6.3. Monitoring qoidalarining ishga tushishi ichki keys (alert) shakllantiradi; uni masʼul xodim koʻrib chiqadi. Koʻrib chiqish natijalari boʻyicha qaror qabul qilinadi: risk yoʻqligi, qoʻshimcha maʼlumot soʻrash, EDD qoʻllash, operatsiyalarni toʻxtatib turish, munosabatlarni tugatish va/yoki vakolatli organga xabarnoma yuborish.

6.4. Kompaniya keyslarni koʻrib chiqish jarayonini va qabul qilingan qarorlarni hujjatlashtiradi.

7. Oʻtkazma qoidasi (Travel Rule)

7.1. Kompaniya FATF ning 16-tavsiyasi (oʻtkazma qoidasi, Travel Rule) virtual aktivlarni oʻtkazishga taalluqli ekanini eʼtirof etadi va roʻyxatdan oʻtgan yurisdiksiyada tegishli talablar kuchga kirishiga qarab oʻtkazma tashabbuskori va oluvchisi haqidagi maʼlumotlar almashinuvini virtual aktivlar xizmatlarining boshqa provayderlari (VASP) bilan joriy etadi.

7.2. Talab qilinadigan maʼlumot almashinuvini taʼminlamaydigan xizmat provayderlariga oʻtkazmalar, shuningdek zarur maʼlumotlarni olish yoki tasdiqlash imkoni boʻlmagan oʻtkazmalar cheklanishi yoki kuchaytirilgan tekshiruvga tortilishi mumkin.

8. AML tekshiruvi vaqtida mablagʻlarni muzlatish va qaytarish

8.1. Har bir almashuv operatsiyasi tushgan mablagʻlar hisobga olinishidan va ijro etilishidan oldin ularning kelib chiqishi boʻyicha avtomatik AML tekshiruvidan oʻtadi.

8.2. AML tekshiruvi ishga tushganda (sanksiyaviy manzillar, mikserlar, darknet maydonchalari, oʻgʻirlangan yoki boshqa yuqori riskli mablagʻlar bilan aloqa) Kompaniya ijroni toʻxtatib turish va tushgan kriptoaktivlarni tekshiruv yakunlanguniga qadar muzlatish huquqiga ega.

8.3. Tekshiruv doirasida Kompaniya mablagʻ kelib chiqishi haqida maʼlumot soʻrash va/yoki identifikatsiyadan (KYC) oʻtishni talab qilish huquqiga ega.

8.4. Agar mablagʻ AML tekshiruvidan oʻtmasa va riskni bartaraf etish imkoni boʻlmasa, muzlatilgan kriptoaktivlar tarmoq komissiyasi chegirilgan holda joʻnatuvchi manziliga (ular tushgan manzilga) qaytariladi. Joʻnatuvchi manzilidan boshqa manzilga qaytarish amalga oshirilmaydi.

8.5. Huquqqa zid faoliyat yoki sanksiya cheklovlari bilan aloqasi aniqlangan mablagʻlar qaytarilmaydi va amaldagi huquqqa muvofiq vakolatli organlarni xabardor qilgan holda bloklanishi mumkin.

9. Shubhali operatsiyalar haqida xabarnomalar va organlar bilan hamkorlik

9.1. Kompaniya shubhali operatsiyalar haqidagi xabarnomalarni (SAR/STR — Suspicious Activity / Transaction Report) amaldagi huquqqa muvofiq vakolatli organga yuboradi va vakolatli organlarning qonuniy soʻrovlarini bajaradi.

9.2. Agar xabardor qilish amaldagi huquq bilan taqiqlangan boʻlsa, Kompaniya bunday xabarnoma yuborilgani haqida foydalanuvchini ogohlantirmaydi («tipping-off» taqiqi).

9.3. Kompaniya «qobiq» banklar (shell banks) bilan korrespondentlik munosabatlarini oʻrnatmaydi va qoʻllab-quvvatlamaydi.

10. Yozuvlarni saqlash va maʼlumotlarni himoya qilish

10.1. Kompaniya foydalanuvchilarni tekshirish, riskni baholash, operatsiyalar va koʻrib chiqilgan keyslar haqidagi yozuvlarni ishbilarmonlik munosabatlari tugatilgan yoki bir martalik operatsiya amalga oshirilgan paytdan boshlab kamida 7 (yetti) yil saqlaydi — yoki amaldagi huquq yoxud vakolatli organning qonuniy soʻrovi talab qilsa, undan ham uzoqroq.

10.2. Shaxsiy maʼlumotlar AML/CFT talablarini bajarish uchun zarur hajmda, tashkiliy va texnik himoya choralari qoʻllangan holda qayta ishlanadi. Qayta ishlash tartibi, oluvchilar tarkibi va foydalanuvchi huquqlari Maxfiylik siyosatida tavsiflangan.

10.3. Maʼlumotlarni uchinchi shaxslarga berish faqat amaldagi huquq talablarini, vakolatli organlarning qonuniy soʻrovlarini yoki operatsiyalar ijrosini taʼminlovchi Kompaniya kontragentlari talablarini bajarish uchun zarur hajmda amalga oshiriladi.

11. Savollar

Ushbu Bayonot bilan bogʻliq savollar boʻyicha Platformaning qoʻllab-quvvatlash xizmatiga yoki Foydalanuvchi shartnomasida koʻrsatilgan e-mail manziliga murojaat qiling.